HSA o cuenta de ahorros de salud es una alternativa de atención médica para pequeñas empresas
¿Qué es una HSA?
Una HSA es una forma de cobertura de salud dirigida por el consumidor que combina un plan de salud de deducible alto con una cuenta de ahorro libre de impuestos para gastos médicos.
Están diseñados para reducir los costos del seguro de salud para empleadores y empleados.
Crisis de atención médica para pequeñas empresas
Con el aumento del costo de los beneficios para los empleados, las pequeñas empresas están siendo exprimidas para encontrar nuevas formas de reducir sus contribuciones al cuidado de la salud. Una HSA ofrece una nueva alternativa viable.
Según The Wall Street Journal, las grandes compañías en promedio gastan más de $ 6,000 al año en seguros de salud para cada empleado. Los costos de atención médica del empleador han aumentado un promedio del 15% cada año durante cinco años a un promedio de aproximadamente $ 700 por mes por empleado, de acuerdo con las encuestas de The Kaiser Family Institute y The National Association of Health Underwriters. No es de extrañar que el 47% de los propietarios de pequeñas empresas de Estados Unidos no brinden cobertura de atención médica en absoluto.
Los costos de las primas de salud han superado el crecimiento del 2.2 por ciento en los salarios y el crecimiento del 2.3 por ciento en la inflación en cinco veces según lo informado por la encuesta de Kaiser.
La prima promedio para cobertura individual aumentó 9.2 por ciento a $ 3,383 por año. ¿Puede una HSA ofrecer una solución?
El porcentaje que los empleados pagaron por las primas se mantuvo estable, con los solteros recogiendo un 16 por ciento de la cuenta, el mismo que en 2003. Los empleados pagaron el 28 por ciento de la prima familiar, frente al 27 por ciento del año pasado.
Sin embargo, los costos de bolsillo de los solteros de la prima aumentaron un 9.8 por ciento a $ 558 anuales, mientras que el costo de un trabajador por la prima familiar aumentó un 10.3 por ciento a $ 2,661.
Kaiser informó que el aumento fue menor porque los planes de salud pagaban menos por la atención hospitalaria, los médicos y algunos medicamentos. El cambio de costos se ha moderado un poco porque los empleadores querían darles a sus trabajadores un descanso después de años de exigir que paguen más por su cuidado.
El deducible promedio para una organización de proveedores preferidos aumentó un 4.3 por ciento a $ 387 para una familia de cuatro. Pero en 2003, el deducible aumentó un 9.5 por ciento, luego de un aumento del 43 por ciento en 2002.
Beneficios de una HSA
- usado en combinación con un plan de salud de deducible alto.
- las contribuciones no son incluibles en el ingreso bruto, están libres de impuestos.
- ayudar a los empleados a convertirse en mejores consumidores de atención médica.
- los pagos por gastos médicos calificados son libres de impuestos.
- los ahorros son propiedad del individuo y pueden pasar de un empleador a otro.
- puede "renovar" año a año para crear un nido de jubilación considerable.
- los intereses y dividendos acumulados son libres de impuestos o de impuestos diferidos.
- las contribuciones de los empleadores están exentas de impuestos a la nómina.
- "el mejor plan de ahorro para el cuidado de la salud".
Una HSA está particularmente bien situada para ayudar a las pequeñas empresas sin planes médicos a ofrecerlas a sus empleados.
Una HSA es una forma de cuentas de jubilación con impuestos diferidos que se puede utilizar más fácilmente para emergencias que sus contrapartes IRA.
HSAfinder es una publicación de Information Strategies, Inc. cuyo presidente, JoAnn Laing acaba de escribir, "The Small Business Guide To HSAs".