Plan de Ahorro de Ahorro

El Thrift Savings Plan es un programa de ahorro para jubilados para miembros militares y empleados federales civiles. TSP es un fondo con impuestos diferidos, lo que significa que el dinero aportado a la cuenta se deduce directamente del ingreso gravable de las personas, y el dinero del fondo no se grava hasta su retiro al momento de la jubilación, generalmente después de los 59 años y medio, que es una reducción de impuestos significativa.

De acuerdo con el ejército Maj.

John Johnson, director del Consejo Fiscal de las Fuerzas Armadas, más miembros del servicio necesitan aprovechar el Thrift Savings Plan, porque es una opción de inversión atractiva con beneficios únicos para los miembros del ejército.

Ciertamente me gustaría ver que la tasa de participación aumenta, porque es un gran beneficio, dijo Johnson en una entrevista con el Servicio de Prensa de las Fuerzas Estadounidenses. Es importante que todos, obviamente, estén ahorrando para su jubilación en primer lugar, y si van a ahorrar, lo primero que quiere decir es en cuentas de jubilación con impuestos diferidos o exentos de impuestos.

En este momento, TSP obtiene la participación de aproximadamente la mitad de los militares.

Si no estuvieras en el TSP u otra cuenta con impuestos diferidos, cada año, los ingresos de ese fondo serían gravados, dijo. Si revisa toda su carrera profesional de 40 años, en términos generales, obtendrá unos cientos de miles de dólares contribuyendo a una cuenta con impuestos diferidos en lugar de a una cuenta gravada.

A partir de este año, los miembros del ejército son ilimitados en la cantidad que pueden contribuir a TSP. Cuando el programa se puso por primera vez a disposición de los miembros del servicio en el año 2000, solo podían contribuir con hasta el 5 por ciento de sus ingresos. Ahora, el único límite es el límite de $ 15,000 por año del Servicio de Impuestos Internos sobre las contribuciones a cuentas con impuestos diferidos.

Las tropas desplegadas tienen diferentes límites en TSP. Debido a que sus ingresos están exentos de impuestos y el IRS tiene un límite separado para esa categoría, pueden contribuir hasta $ 44,000 por año, según Johnson.

Como otro beneficio para los miembros del servicio, el Ejército está probando un programa donde el servicio coincide con las contribuciones de los soldados al TSP, dijo Johnson. Este programa solo se aplica a nuevos enlistados que llenan especialidades críticas . El ejército igualará el 5 por ciento de la paga que el soldado contribuye a TSP; el primer 3 por ciento se combinará dólar por dólar, y el próximo 2 por ciento igualará 50 centavos por dólar, dijo.

Incluso para las tropas que han estado en un tiempo y no conseguirán que sus contribuciones coincidan, TSP es una buena idea, dijo Johnson. Un beneficio importante del programa es que los gastos en las cuentas son muy bajos, aproximadamente una décima parte del fondo mutuo privado promedio. El dinero que en el sector privado se usaría para administrar el fondo, comprar acciones y pagar otras tarifas va directo a los resultados de los miembros del servicio en TSP, dijo.

"Tendrás dificultades para vencer a TSP", dijo.

TSP no es como una cuenta de ahorro, y el dinero contribuido debe ser dinero que la gente no va a necesitar pronto. Sin embargo, TSP tiene un programa de préstamos para situaciones como la compra de una primera vivienda, donde los participantes pueden pedir prestado dinero de su propia cuenta y luego devolverlo a la tasa de interés del mercado.

Después de dejar el ejército, los miembros del servicio no pueden continuar contribuyendo al TSP a menos que tomen un trabajo federal. Sin embargo, pueden dejar su dinero en TSP y seguir obteniendo beneficios. El dinero en TSP también se puede transferir a otra cuenta IRA.

Los miembros del servicio pueden inscribirse en TSP en línea en www.tsp.gov. El sitio web ofrece todas las herramientas que las tropas necesitan para comenzar en el programa y administrar sus cuentas.

Arriba Información Cortesía del Departamento de Defensa