Información sobre beneficios de salud para trabajadores desempleados
Sepa cuáles son sus opciones para que pueda seleccionar una forma de seguro de salud que funcione para su situación.
Seguro de salud proporcionado por la compañía
Si es despedido, su empleador debe revisar los beneficios a los que tiene derecho cuando abandone el empleo. Pregúntele a su empleador sobre su elegibilidad para continuar permaneciendo en el plan de salud de la compañía a través de la ley federal COBRA . Según COBRA, si la compañía a la que se va tiene más de 20 empleados, la ley exige que ofrezca cobertura de seguro de salud a los empleados despedidos durante al menos 18 meses. COBRA se aplica a los empleados que voluntariamente o involuntariamente abandonan sus trabajos, o que permanecen en una empresa pero pierden su seguro (debido a cambios en sus horarios, por ejemplo).
El beneficio de COBRA es que puede permanecer en su plan de seguro de salud actual, lo que significa que puede ver a los mismos médicos que ha estado viendo. Sin embargo, la desventaja es que debe pagar esta cobertura (más una tarifa administrativa adicional).
Tenga en cuenta que tiene un margen de tiempo de 60 días para inscribirse en COBRA después de que deje su trabajo, así que mire esta opción rápidamente.
En algunos casos, los empleadores pagarán la cobertura por tiempo limitado como parte de un paquete de indemnización . Por lo tanto, es importante hablar con su empleador (o el departamento de recursos humanos de su compañía) antes de irse, para que sepa cuáles son sus opciones de cobertura.
La Ley de Asistencia Asequible
Bajo la ley federal de la Ley de Asistencia Asequible (Obamacare), los trabajadores desempleados también pueden encontrar un seguro de salud a través del Mercado de Seguros Médicos del gobierno.
El Mercado ofrece a los individuos una forma de comprar un seguro de salud.
Normalmente, las personas necesitan solicitar un seguro de salud en el Mercado durante un período de inscripción en particular. Sin embargo, si deja un trabajo fuera del período de inscripción normal, usted califica para un Período de inscripción especial. Esto significa que, una vez que deja su trabajo, tiene una ventana de inscripción de 60 días para comprar e inscribirse en un plan de salud a través del Mercado.
Sus opciones (y costos) de seguro de salud variarán según sus ingresos y el tamaño de su hogar.
Verifique con su estado
Antes de decidirse por un plan de seguro, consulte con el departamento de seguros de su estado. Algunos estados tienen personas que solicitan un seguro a través del mercado federal, mientras que otros estados tienen un mercado estatal.
Si la cobertura está disponible a través de su estado, el costo de la cobertura (y la posibilidad de participar) por lo general dependen de sus ingresos y del número de personas en su familia.
Más opciones de seguro
Si pierde su trabajo o está desempleado, existen algunas otras opciones para encontrar un seguro de salud. A continuación hay algunas opciones que puede consultar:
- Medicaid ofrece un seguro de salud gratuito o de bajo costo para algunas personas en función de factores particulares. Las personas que reciben Asistencia Temporal para Familias Necesitadas (TANF, por sus siglas en inglés), también conocida comúnmente como asistencia social, califican automáticamente para Medicaid. Otras personas también pueden calificar según sus ingresos y recursos; por ejemplo, las personas de bajos ingresos, las mujeres embarazadas, los ancianos, las personas con discapacidades y otras personas califican. Averigüe si califica para Medicaid.
- El Programa de seguro médico para niños (CHIP) es un plan de seguro de salud gratuito o de bajo costo para niños que califica. Averigüe si sus hijos califican para CHIP.
- Si tiene menos de 26 años y está desempleado, puede inscribirse en el plan de seguro de sus padres. Los niños elegibles no necesitan ser estudiantes o dependientes a tiempo completo.
- Las compañías de seguros y la asociación de ex alumnos de varias escuelas pueden ofrecer un seguro temporal en su estado.
- Los sindicatos, las asociaciones comerciales y los clubes de almacenamiento solo para socios como BJ's Wholesale Club y Costco también pueden ofrecer diversas formas de seguro de salud.
Consejos para encontrar seguro de salud cuando está desempleado
También hay otras opciones de seguro de salud disponibles. Steve Trattner, presidente y director de marketing de Cinergy Health, comparte sus consejos sobre seguros de salud para trabajadores desempleados:
- Habla con tu empleador. Antes de dejar su trabajo, asegúrese de hablar con su empleador en detalle sobre sus beneficios (incluido el seguro) para tener una idea de cuándo finalizarán. Esta información lo ayudará a tomar una decisión sobre qué tipo de seguro necesitará.
- Comience a comprar seguro individual temprano . El seguro es complicado y no quiere tomar una decisión precipitada o inculta. Comience temprano para que pueda sopesar cuidadosamente sus opciones. Tampoco desea comenzar a comprar tarde, porque puede terminar sin seguro durante un breve período de tiempo. Esto puede ser peligroso y costoso.
- Evita pagar una multa. Otra razón para comprar un seguro temprano es que debe realizar un pago al gobierno federal (también conocido como "multa" o "mandato individual") si no tiene lo que se considera cobertura de salud elegible. Para cualquier mes en que no tenga seguro, tendrá que pagar. Existen excepciones dependiendo de sus circunstancias (incluidos sus ingresos), pero esta es solo otra razón para evitar quedarse sin seguro de salud por un período de tiempo.
- Tenga su información lista. Ya sea que esté solicitando COBRA o yendo al Mercado federal o estatal, necesitará tener cierta información lista. Asegúrese de conocer sus ingresos y la cantidad de dependientes en su hogar. También puede necesitar su número de seguro social, información impositiva e información sobre su plan de seguro de salud actual o anterior.
- Evalúe las opciones del plan de salud según sus necesidades de atención médica individuales (o familiares). Por ejemplo, los planes de seguro médico pueden permitirle seleccionar un deducible alto, digamos $ 5,000, para obtener una prima muy baja. Este tipo de plan brindará cobertura si se enfrenta a un evento médico catastrófico, pero no cubrirá sus necesidades de atención médica rutinarias y predecibles. También hay planes a corto plazo disponibles que expiran al final de un período de 6 o 12 meses y cuestan mucho menos que los planes médicos principales. Piense en qué plan funcionará mejor para usted.
- Elegir una política que no incluya varias instalaciones de tratamiento también es una opción para reducir sus tarifas premium. Existen planes médicos limitados y de bajo costo que brindan cobertura para las necesidades más inmediatas de una persona, como visitas de rutina al médico y estancias hospitalarias a corto plazo, sin deducible.
Opciones de revisión
Es importante saber que tiene poco tiempo para decidir sobre las opciones de atención médica, así que revise cuidadosamente las opciones para mantener la cobertura tan pronto como sea posible después de que finalice su empleo. Aquí hay información sobre la evaluación del seguro COBRA vs. Marketplace (Obamacare) .