Los microcréditos son préstamos para pequeñas empresas que generalmente se prestan hasta por $ 35,000, sin embargo, algunos prestamistas permitirán microcréditos hasta $ 50,000. Los microcréditos generalmente se utilizan para el inicio de efectivo, pero a veces se otorgan a pequeñas empresas recién lanzadas para capital de trabajo.
Los micropréstamos se pueden usar para muchos propósitos, incluida la compra de equipos, inventario, maquinaria, accesorios, muebles, suministros e incluso para comprar otro negocio.
¿La SBA ofrece microcréditos?
No. La Administración de Pequeños Negocios (SBA) no presta dinero a negocios o individuos. Sin embargo, la SBA tiene muchos programas a los que las pequeñas empresas pueden postular para obtener préstamos y otro apoyo comercial. La SBA proporciona fondos a ciertos prestamistas comunitarios sin fines de lucro que se dedican a financiar organizaciones sin fines de lucro. Estos prestamistas luego hacen microcréditos a pequeñas empresas, generalmente dentro de sus propias comunidades.
¿Cuáles son los términos generales de los micro préstamos?
Cada microprestamista tendrá sus propios requisitos para el reembolso de un microcrédito. En general, el plazo máximo para los micropréstamos es de seis (6) años, pero las tasas de interés y los requisitos de garantías varían considerablemente entre los microprestamistas.
La mayoría de los microprestamistas requieren una garantía personal de al menos uno de los propietarios de la empresa.
En un momento, los microcréditos eran relativamente fáciles de obtener en comparación con los préstamos bancarios tradicionales. Sin embargo, con la desaceleración de la economía de los Estados Unidos en 2008, los microcréditos pueden ser más difíciles de obtener ahora.
Los microcréditos obtenidos a través de programas respaldados por la SBA u otros programas relacionados normalmente requieren que el solicitante cumpla con ciertos requisitos de capacitación y planificación comercial (que varían) antes de que el propietario de un negocio pueda presentar una solicitud para un micropréstamo.
¿Dónde puedo encontrar un microprestamista asociado a la SBA?
Puede encontrar microprestamistas asociados a la SBA en todos los Estados Unidos (actualmente 46 estados tienen microprestamistas asociados con la SBA), así como el Distrito de Columbia y Puerto Rico.
Puede encontrar una lista de microprestamistas en su estado en el sitio web de la SBA.
¿Hay otros prestamistas no asociados con la SBA que hacen microcréditos?
Sí. Aquí hay algunos lugares para registrarse:
- Kiva - Un sitio web que facilita microcréditos de persona a persona a empresarios en otros países. Kiva le permite prestar tan poco como $ 25 para ayudar a las personas a comenzar pequeños negocios en otros países. Hasta la fecha, los donantes de Kiva han prestado más de $ 7.7 millones de dólares a pequeñas empresas en todo el mundo (hasta octubre de 2015).
- Opportunity Fund : microprestamista sin fines de lucro que ofrece una variedad de micropréstamos y préstamos para pequeñas empresas que pueden utilizarse para capital de trabajo, compras de equipos, remodelaciones y otros gastos de desarrollo comercial.
- Acción EE.UU. - Para negocios existentes, préstamos de Acción que van desde $ 500 a $ 50,000. Estos préstamos comúnmente se otorgan para ser usados en cosas como capital de trabajo, costos operativos, compra de vehículos, compra de inventario, compra de equipos, cambios de ubicación y mercadeo.
Las organizaciones locales de desarrollo económico también hacen microcréditos a los miembros de la comunidad local. Llame a la municipalidad o cámara de comercio local y solicite información sobre los microprestamistas en su área.
Aquí hay algunos recursos más para ayudarlo a comenzar:
- 20 fuentes de micro préstamos para iniciar un negocio en Canadá
- 10 microcréditos para mujeres de negocios
- Definiciones y ejemplos de micropréstamos
¿Es difícil calificar para un microcrédito?
Su capacidad para calificar para cualquier préstamo depende de su propia situación financiera y calificación crediticia únicas y los requisitos de calificación individuales de diferentes prestamistas. Sin embargo, hay algunas cosas que puede hacer para mejorar sus posibilidades de ser aprobado para un préstamo comercial.
Si está solicitando cualquier tipo de préstamo comercial, tenga un plan comercial de calidad profesional.
Prepárese para que le pregunten sobre su experiencia en los negocios y su capacidad para comenzar y administrar un negocio exitoso. Es posible que se le pregunte acerca de su educación, habilidades especiales y experiencia profesional y credenciales que pueden ayudar a asegurar al prestamista que sabe lo que está haciendo.
También debe estar preparado para mostrar lo que ya ha invertido en el negocio personalmente. Los inversores pueden creer más en su idea de negocio si ya han mostrado una disposición a sacrificarse para hacer sus sueños realidad.
Traiga datos financieros con usted al prestamista, incluidos los presupuestos, un balance general y cualquier otra documentación que tenga que mostrar el rendimiento pasado y los activos actuales.
¿Puedo usar un microcrédito para cualquier propósito comercial?
No. Los prestamistas querrán saber exactamente qué planea hacer con el préstamo y, por lo general, imponen restricciones sobre el uso del dinero. Asegúrese de hacer cualquier pregunta que pueda tener sobre para qué puede pedir dinero prestado y cuánto puede pedir prestado antes de enviar una solicitud formal.
Demuestre que ha hecho su tarea y que puede confiar y que puede obtener el préstamo que necesita para comenzar el negocio de sus sueños.