Lo que necesitas saber sobre COBRA
Además, incluye protección para el cónyuge del empleado si él o ella perderían los beneficios del seguro debido al divorcio. COBRA, que el Congreso aprobó en 1986, representa la Ley Ómnibus Consolidada de Reconciliación Presupuestaria.
Por qué necesita entender sus derechos bajo COBRA
El seguro de salud grupal que ofrece su empleador puede evitarle la ruina financiera en caso de que usted o uno de sus dependientes se enferme. Si pierde su trabajo, o algún otro evento amenaza su cobertura, es importante que sepa acerca de COBRA y cómo puede protegerlo. El seguro de salud grupal es uno de los componentes más valiosos de su paquete de compensación. Algunos empleadores pagan la prima completa, pero muchos requieren que los empleados paguen una parte y, a veces, incluso la totalidad. En cualquier caso, participar en un plan de seguro colectivo del empleador es casi siempre más económico que pagar una póliza de seguro de salud individual.
Cuando abandone su trabajo, ya sea que lo despidan o lo abandonen, no debería tener que quedarse sin seguro médico porque no puede pagar una póliza individual.
Ahí es donde entra en juego COBRA. Le permite continuar participando en el plan de seguro de salud grupal de su empleador pagando su póliza por su cuenta. Aquí hay respuestas a algunas preguntas que pueda tener. La información proporcionada aquí es de naturaleza general. El final del artículo te dice a dónde ir para obtener más información.
¿Todos los planes de seguro colectivo están sujetos a COBRA?
No todos los planes grupales están sujetos a COBRA. Solo aquellos planes mantenidos por empresas y gobiernos estatales o locales con más de 20 empleados. Los planes de seguro colectivo que el gobierno federal de los Estados Unidos, las iglesias y ciertas organizaciones eclesiásticas brindan a sus empleados tampoco están sujetos a este. Sin embargo, el Gobierno Federal ofrece algo similar para sus empleados.
¿COBRA lo protege a usted y a su familia?
Si usted o su familia tienen un evento calificador, por ejemplo, pierde su trabajo por cualquier motivo, pero mala conducta grave, renuncia a su trabajo o su empleador reduce sus horas, usted muere o usted y su cónyuge se divorcian, Y usted responde "sí" a cualquiera de las siguientes preguntas, probablemente sea elegible para COBRA:
- ¿Trabaja para un empleador del sector privado o un gobierno estatal o local con 20 o más empleados?
- ¿Está cubierto por el plan de seguro de salud grupal proporcionado por el sector privado de su cónyuge o padre o empleador del gobierno estatal o local?
- ¿Estuvieron cubiertos usted o su familia por un plan de salud grupal el día antes de que ocurriera el evento calificativo?
Razones para elegir cobertura continua a través de COBRA
Debe optar por continuar sus beneficios de seguro de salud grupal cuando:
- Su plan es mejor que otros planes que pueden estar disponibles.
- Usted o sus dependientes no tendrán cobertura sin este.
- Está satisfecho con su plan y con sus proveedores de atención médica.
Razones por las que debe elegir no continuar su cobertura
No debe usar COBRA para continuar su cobertura si:
- Puede obtener cobertura del empleador de su cónyuge u otro padre.
- Encuentra un mejor plan a través del Mercado de Seguros Médicos.
Debe tener en cuenta que, aunque en otras circunstancias debe esperar hasta un período de inscripción abierta para inscribirse en un plan de seguro médico, HIPAA , la Ley de Portabilidad y Responsabilidad del Seguro Médico, brinda una oportunidad para que aquellos que hayan perdido la elegibilidad para la cobertura se inscriban en otro veces. Esto se llama inscripción especial.
¿Cuánto pagará para continuar con su cobertura?
El monto que pagará por las primas de su seguro depende del costo del plan.
No pagará más que el costo combinado que el empleador y un empleado paguen por la misma póliza (más el 2% de los costos administrativos).
3 cosas que deberían suceder después de un evento calificado
- Su empleador debe notificar a su plan de seguro médico dentro de los 30 días posteriores a la finalización de su empleo, una reducción en sus horas o su fallecimiento.
- Una vez que recibe la notificación, el plan debe enviarle un aviso de elección a usted y a otros beneficiarios calificados dentro de los 14 días posteriores a la recepción de la notificación de su empleador. Le explicará sus derechos y le dirá cómo elegir continuar su cobertura.
- Tendrá 60 días a partir de la fecha en que recibió su aviso de elección o la fecha en que terminó su cobertura para elegir continuar su cobertura.
¿Cuánto tiempo puede continuar su cobertura?
Usted y su familia pueden optar por continuar la cobertura de seguro durante al menos 18 meses si calificaron para COBRA porque perdieron o abandonaron su trabajo. Si no paga su prima o comienza la cobertura bajo otro plan grupal, su cobertura finalizará. Si en algún momento su anterior empleador ya no brinda un plan de seguro de salud grupal a los empleados, ya no podrá participar.
Dónde obtener más información acerca de COBRA
Las personas que trabajan para empleadores del sector privado deben comunicarse con la Administración de Seguridad de Beneficios para Empleados, una división del Departamento de Trabajo de los EE. UU. Llame al número gratuito (866) 444-3272 o visite http://www.dol.gov/ebsa/contactEBSA/consumerassistance.html.
Si trabaja para un gobierno estatal o local, debe comunicarse con los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid en:
7500 Security Boulevard
Mail Stop C1-22-06
Baltimore, MD 21244-1850
Descargo de responsabilidad: la información contenida en este artículo es solo para orientación, ideas y asistencia. Si bien el autor hace todos los esfuerzos posibles para ofrecer consejos e información precisos, ella no es abogada. Por lo tanto, el contenido no debe interpretarse como asesoramiento legal. Consulte los recursos del gobierno o el abogado cuando tenga dudas sobre su situación particular.
Fuentes:
- Departamento de Trabajo. Preguntas frecuentes sobre la cobertura de salud continua de COBRA.
- NOLO. Sus derechos cuando deja un trabajo.