Reseña de libro: maestro millonario

Las reglas de riqueza que debería haber aprendido en la escuela

¿Crees que un profesor de inglés de la escuela secundaria puede convertirse en millonario?

Andrew Hallam lo hizo. Es un maestro que se convirtió en un millonario hecho a sí mismo a los 38 años. Y dice que también puede ser uno, incluso si gana un salario modesto.

Hallam es el autor de Maestro millonario: Las nueve reglas de riqueza que debería haber aprendido en la escuela. Es un libro hábilmente titulado, ya que Hallam es un maestro millonario y también, a través de sus escritos, enseña a la gente cómo hacerse millonario.

¿Cuáles son sus nueve reglas de riqueza?

Regla 1: gasta como quieres crecer rico

Mucha gente gasta como si quisiera parecer rica. Conducen autos sofisticados que a menudo se financian o arrendan. Llevan bolsos caros, usan ropa de diseñador y toman vacaciones de 5 estrellas.

Esto puede hacer que se sientan ricos, pero no los ayudará a hacerse ricos. De hecho, tendrá el efecto opuesto.

Cuando Hallam tenía unos 20 años, atrapó sus propias almejas para comer proteína libre. Vivía con compañeros de cuarto y, a menudo, se sentaba en casa para vacacionar para obtener alquiler gratuito. Él nunca encendió el fuego. "Caminaba por la casa vistiendo capas de camisas y suéteres mientras la nieve se amontonaba afuera", dijo.

Suena como un millonario en la fabricación? ¡Por supuesto!

Regla 2: Usa el mayor aliado de inversión que tengas.

El inversor legendario Warren Buffet compró su primera acción a los 11 años y bromea que comenzó demasiado tarde.

Esa broma subraya la importancia del tiempo.

El tiempo es esencial cuando se trata de construir una cartera de un millón de dólares, porque cada año que pasa permite que su interés se multiplique o crezca sobre sí mismo. Y el interés compuesto es su mayor aliado en inversiones.

Imagine que invierte $ 50 a una tasa de interés del 10 por ciento. Después de un año, gana $ 5 en intereses, por un total de $ 55.

Al comienzo de su segundo año, tiene $ 55 invertidos: los $ 50 originales más los $ 5 adicionales que ganó en intereses. Ganarás un 10 por ciento de esa inversión de $ 55, que equivale a $ 5.50

Tenga en cuenta que en el año 1, solo ganó $ 5 en intereses. Pero en el año 2, ganaste $ 5.50 en intereses. El "interés compuesto" es ese extra de 50 centavos, que es el interés que ganó por su interés.

Cuanto más tiempo dejes que intereses se comprendan, más dramáticas serán tus ganancias. Es por eso que el interés compuesto es su mayor aliado en inversiones.

Regla 3: porcentajes pequeños paquete grandes golpes.

Si invierte en un fondo de inversión administrado activamente, es muy probable que pague tarifas altas. Los fondos activos cobran mayores "índices de gastos" (una palabra elegante para "honorarios") que los fondos indexados administrados pasivamente. Algunos también cobran tarifas 12B1, costos de comercialización, cargas de ventas y un conjunto de otras tarifas.

Estas tarifas pueden sonar pequeñas, pero tienen un gran impacto. Quédese con los fondos de bajo costo como los fondos de índice o los fondos negociados en bolsa de amplio mercado sin comisión.

Regla 4: conquista al enemigo en el espejo.

Examen rápido: ¿preferiría pagar el precio completo de un par de jeans u obtener un descuento del 20 por ciento para el mismo par de jeans?

Esa es una pregunta fácil.

Suponiendo que todo lo demás sea igual (por ejemplo, los jeans se venden en la misma tienda, ofrecen la misma política de devolución, etc.), preferiría comprar con un descuento.

Entonces, ¿por qué no haces lo mismo cuando se trata de comprar acciones?

Aquí está la dura verdad: cuando el mercado de valores cae, las personas tienden a comprar menos. De hecho, tienden a vender. Cuando el mercado aumenta, la gente tiende a comprar más. Están "comprando caro y vendiendo poco", lo contrario de lo que deberían hacer.

Esa es una tendencia humana natural. También es uno que debemos pelear.

Regla 5: Construir montañas de dinero con una cartera responsable.

Las coles de Bruselas son buenas para ti. Pero si son el único alimento que come, se está perdiendo proteínas, calcio y muchas otras vitaminas y minerales que se encuentran en otros alimentos.

Necesitamos una dieta equilibrada, y también necesitamos una cartera equilibrada.

Él recomienda diversificar su dinero en un fondo de índice bursátil nacional, un fondo de índice bursátil internacional y un fondo de bonos domésticos a corto plazo. Eso es bastante simple: para empezar solo necesitas tres fondos.

Mantenga su edad en bonos, con el resto en acciones, dice. Un estadounidense de 30 años, por ejemplo, mantendría el 30 por ciento de los bonos del gobierno de EE. UU. A corto plazo y el 70 por ciento de las acciones, divididos en partes iguales entre las acciones de los EE. UU. Y las acciones internacionales. Él rebalanceó anualmente.

Regla 6: Muestra un ticket de "vuelta al mundo" para indexar.

Los vehículos de jubilación como los planes 401 (k) y los planes Roth IRA, la planificación fiscal y los beneficios de la Seguridad Social son, después de todo, partes importantes de su plan financiero. Y estos elementos son específicos de los Estados Unidos. Otras naciones tienen diferentes leyes, planes y vehículos de inversión.

Pero si vives en Canadá, Singapur o Australia, te encantará este capítulo en el libro de Hallam. Él muestra cómo las personas que viven en todo el mundo pueden construir fondos indexados.

Regla 7: Echa un vistazo dentro del libro de jugadas de un peleador.

En este capítulo, Hallam analiza las tácticas de venta más comúnmente utilizadas que los asesores usan cuando intentan convencerlo de que mantenga su dinero en fondos activos en lugar de fondos pasivos. Él enumera los argumentos que hacen los corredores, y los derriba a todos. También le muestra cómo los corredores tienen un fuerte incentivo financiero para lograr que compre fondos de mayor costo.

Regla 8: evitar la seducción.

En 1998, un amigo llegó a Hallam con una inversión demasiado buena para ser verdad, una compañía que pagaba un enorme 54 por ciento anual. Hallam era dudoso, pero vio a su amigo recoger este interés en el transcurso de los próximos cinco años. En 2003, Hallam estaba convencido, por lo que invirtió $ 7,000 en la compañía y algunos de sus amigos se unieron. La compañía más tarde resultó ser un esquema Ponzi, y los inversores perdieron todo.

No te tientes con dinero fácil, advierte Hallam. Atenerse a los fondos de índice.

Regla 9: La solución de selección de existencias del 10 por ciento, si realmente no puede ayudarse a sí mismo.

¿Qué debería hacer si realmente desea invertir en acciones individuales? Limite su exposición a no más del 10 por ciento de su cartera total y estudie bien las acciones.

Aprenda más sobre el libro en el sitio web de Andrew, AndrewHallam.com

Descargo de responsabilidad: el editor ha proporcionado una copia de revisión.