Una guía rápida sobre los beneficios de los empleados por discapacidad a corto plazo
En cualquier industria, trabajar puede ser riesgoso para la salud y el bienestar de los adultos. La AFL-CIO ha publicado recientemente los resultados de su informe anual sobre la seguridad del lugar de trabajo estadounidense. Llamado muerte en el trabajo: el precio de la negligencia, el informe informa que cada día, aproximadamente 150 trabajadores mueren en el trabajo, y hay entre 7,4 y 11,1 millones de lesiones por año, muchas de las cuales no se denuncian.
Según el Council for Disability Awareness, alrededor de una cuarta parte de los jóvenes de 20 años de hoy en día tienen la posibilidad de quedar discapacitados en algún momento de su carrera antes de la jubilación. En promedio, un incidente por discapacidad a largo plazo dura 34.6 meses, lo que equivale a casi tres años de pérdida de trabajo e ingresos.
¿Qué sucede cuando un empleado resulta herido de repente por el trabajo o se enfrenta a una enfermedad catastrófica inesperada? Quieren saber que todavía tendrán ingresos para pagar facturas y cubrir los gastos de subsistencia mientras se recuperan. Ahí es cuando un programa de discapacidad a corto plazo puede ayudar.
¿Qué son los Beneficios por Discapacidad a Corto Plazo?
La discapacidad a corto plazo (STD) es un tipo de beneficio financiero que paga un porcentaje del salario de un empleado durante un período específico de tiempo, si está enfermo o lesionado y no puede realizar las tareas de su trabajo. Generalmente, el beneficio paga alrededor del 40 al 60 por ciento del ingreso bruto semanal del empleado.
Cuando la discapacidad a corto plazo comienza a cubrir al empleado
La cobertura generalmente comienza entre uno y 14 días después de que un empleado sufre una condición que los deja incapacitados para trabajar. El tiempo de cobertura puede variar de 9 a 52 semanas desde la elegibilidad. Muchas veces, se requiere que los empleados usen días de enfermedad antes de que la discapacidad a corto plazo entre en efecto si es una enfermedad que los mantiene sin trabajo por un período prolongado de tiempo.
Por esta razón, los empleadores a menudo tienen otros tipos de seguro que cubren lesiones en el lugar de trabajo frente a las que ocurren fuera del trabajo. También puede haber una política diferente para la discapacidad a corto plazo por enfermedades y lesiones.
Si un empleado debe estar ausente por más tiempo del que cubre el beneficio por incapacidad a corto plazo, entonces aparece un plan por discapacidad a largo plazo o una incapacidad permanente. Esto puede ocurrir de 10 a 53 semanas a partir de la fecha de elegibilidad. La determinación de la discapacidad a largo plazo es proporcionada por el equipo de médicos y analistas de seguros de la compañía de seguros que monitorean cuidadosamente cada caso.
¿Quién paga la cobertura por discapacidad a corto plazo?
Una política de discapacidad a corto plazo puede ser un beneficio pagado por el empleador o el empleado. En general, sin embargo, la cobertura por discapacidad a corto plazo es pagada por el empleador. Las empresas tienen la opción de que los empleados paguen por la cobertura, con ciertas implicaciones impositivas. También es importante tener en cuenta que cada estado decide si los empleadores deben llevar un seguro por discapacidad a corto plazo y qué montos de cobertura deben ser. Los estados también pueden determinar cuánto serán los límites semanales del beneficio en efectivo.
La cobertura grupal para la discapacidad a corto plazo se puede lograr de las siguientes maneras:
- Acuerdo de contrato a través de una aseguradora que cubre la discapacidad.
- A través de un plan autofinanciado separado por el empleador directamente.
Términos y responsabilidades de cobertura
Como empleador, puede crear una política que dicte que los empleados usen días de enfermedad antes de sufrir una discapacidad a corto plazo por una enfermedad prolongada. También puede requerir documentación de un médico para demostrar una enfermedad o lesión. Durante el tiempo que un empleado no está trabajando, el empleador también puede solicitar que el empleado visite un proveedor médico aprobado o un centro de medicina ocupacional para recibir actualizaciones periódicas sobre el progreso de la salud del empleado.
Un administrador de reclamaciones de terceros se encargará de gestionar estos aspectos mientras el empleado esté sin trabajo. Los empleados deben informar cualquier cambio en su estado de inmediato. Estas reglas están vigentes para ayudar a prevenir el fraude de seguros, un problema que les cuesta a los empleadores miles de millones de dólares al año.
Diferentes planes de discapacidad a corto plazo dictan diferentes términos para las calificaciones. Los principales términos se enumeran a continuación:
- Los empleados deben trabajar para el empleador por un cierto tiempo antes de que comience la cobertura.
- Los empleados necesitan trabajar a tiempo completo, generalmente 30 horas o más por semana.
Los siguientes son parte de lo que un paquete de beneficios a corto plazo del plan de discapacidad puede incluir:
- Porcentaje del salario semanal pagado (generalmente entre 40% - 60% del salario semanal).
- Duración de los beneficios por discapacidad a corto plazo (generalmente entre 9 a 52 semanas).
- Cantidad máxima de tiempo cubierto por este programa de discapacidad (hasta 52 semanas)
También es importante conocer las reglas de los estados donde reside el empleado. Si bien la discapacidad a corto plazo no es un requisito en la mayoría de los lugares, la Sociedad de Gestión de Recursos Humanos informa que cinco estados, incluidos California, Hawai, Nueva Jersey, Nueva York y Rhode Island y el territorio estadounidense de Puerto Rico, tienen pautas de cobertura obligatorias.
Como empleador, es posible que desee contar con un programa de discapacidad a largo plazo una vez que finalice la discapacidad a corto plazo de un empleado. Esto se puede ofrecer como una opción de beneficio voluntario.
Artículo actualizado por Tess C. Taylor el 31/7/17