Comprenda las diferencias
¿Cuáles son las diferencias entre cada tipo de seguro? Discutiremos eso, así como los pros y los contras de cada tipo de seguro.
¿Qué es el Seguro de Discapacidad a Corto Plazo?
Existen bastantes compañías que brindan a sus empleados este tipo de seguro como parte del paquete de beneficios que se ofrece cuando son contratados. También hay algunas personas que compran este tipo de seguro por su propia cuenta, por separado de su empleo, si no lo ofrecen sus empleadores.
El gobierno federal no proporciona a los trabajadores beneficios de SDI a través de la Seguridad Social, pero debido a las leyes federales, los empleadores deben brindar a los empleados algún tipo de permiso no remunerado (como una licencia de compensación laboral o FMLA ).
En términos simples, una póliza de seguro por incapacidad a corto plazo le pagará una parte de su salario después de agotar todos sus días de enfermedad disponibles debido a una enfermedad o lesión no sufrida en el trabajo.
Dependiendo del tipo de plan que tenga, se le puede pagar por hasta 52 semanas.
¿Qué es el Seguro por Incapacidad Temporal?
Los gobiernos de algunos estados requieren seguro de incapacidad temporal para ser ofrecido a los empleados por sus empleadores. Este tipo de seguro proporciona cobertura para los empleados que han sufrido una lesión o enfermedad fuera de donde trabajan y no pueden realizar sus tareas laborales debido a ello.
Cualquier lesión o enfermedad sufrida en el trabajo no está cubierta por TDI, sino por beneficios de compensación laboral. TDI también cubrirá las largas ausencias del trabajo debido al embarazo y el parto.
Una póliza de TDI generalmente le pagará hasta un 60 por ciento de su salario mientras esté de licencia por un período de tres a seis meses. Si aún no puede trabajar después de este período de tiempo, podría ser elegible para recibir beneficios por incapacidad a largo plazo que pueden cubrirle hasta por cinco años a partir de un incidente aprobado.
Pros y contras del seguro por discapacidad a corto plazo
Al igual que con todos los tipos de planes de seguro, existen ventajas y desventajas del seguro por discapacidad a corto plazo.
Primero, los pros de SDI:
- Cubre a los empleados que están heridos o enfermos fuera del trabajo
- Paga una parte del ingreso del empleado
- Se puede comprar fuera del trabajo por los empleados que no están cubiertos por los planes del empleador
Ahora, los contras de SDI:
- No cubre lesiones o enfermedades sufridas en el trabajo
- No paga todos los ingresos del empleado
- Caduca después de un período de tiempo definido según lo definido por el plan
- No proporcionado a través de la Seguridad Social por el Gobierno Federal
- No tiene efecto hasta que el empleado haya usado el tiempo de enfermedad
Pros y contras del seguro por incapacidad temporal
Echemos un vistazo a algunos de los pros y contras del seguro de incapacidad temporal.
Los profesionales:
- Planes ofrecidos por los empleadores
- El seguro cubre lesiones y enfermedades no sufridas en el trabajo
- Paga una porción del salario, generalmente 60 por ciento
- Los pagos se realizan por un período de tres a seis meses
- Puede entrar en vigencia antes de la activación de los beneficios de la política de SDI
Los contras:
- Los planes no duran la duración de la enfermedad o lesión para algunas personas
- La póliza no cubre nada sufrido en el trabajo
- No paga el 100 por ciento del salario
- Vencerá, lo que llevará al empleado a solicitar beneficios por discapacidad a largo plazo
Como puede ver, existen algunas diferencias importantes entre el seguro por incapacidad a corto plazo y los planes de seguro por incapacidad temporal. Si usted está cubierto por estos planes, todo depende de lo que ofrezca su empleador. Si su empleador no ofrece SDI, siempre puede comprar cobertura usted mismo para brindarle tranquilidad.