Tenga en cuenta que este y otros trabajos similares también se pueden encontrar en otras firmas de servicios financieros fuera del sector de seguros, como el gigante de corretaje de valores mutuos y de descuento Fidelity Investments, por citar solo un ejemplo.
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Licencias y Certificaciones
Los tipos de valores y productos de inversión que un representante financiero puede vender dependen de las licencias de FINRA que posea. Las más típicas son las licencias de Representante de valores generales FINRA Serie 6 y Serie 7 . Además de las pólizas de seguro, una que tenga una licencia de la Serie 6 puede vender ciertos productos de inversión empaquetados, como anualidades variables y fondos de inversión. La venta de una gama mucho más amplia de productos de inversión, incluidas acciones y bonos individuales, exige una licencia de la Serie 7, la misma cualificación básica para un asesor financiero en una firma de corretaje de valores.
Dentro de una empresa determinada, tenga en cuenta que algunos representantes financieros pueden ser titulares de la Serie 6, mientras que otros son calificados en la Serie 7. En consecuencia, a pesar de tener el mismo título, entre estos productores puede haber una gran variación en el menú de productos y servicios financieros que pueden ofrecer a sus clientes, así como en sus niveles de conocimiento y experiencia.
Mientras tanto, aquellos que ofrecen servicios de planificación financiera idealmente deberían tener una designación de Planificador Financiero Certificado (CFP), pero un cliente potencial no debería suponer que este es realmente el caso.
Prevalencia del título
Algunas de las firmas líderes que usan el título de representante financiero entre sus fuerzas de ventas son Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate y Guardian Life.
Compensación
Los planes de compensación varían según la empresa y pueden ser una combinación de salario, compensación de incentivo (bonificación) y / o comisiones . Como reflejo de una tendencia creciente dentro de la industria de servicios financieros , los representantes financieros pueden ser responsables de una serie de gastos, tales como espacio de oficinas, equipos, materiales de marketing y ventas. Tal tendencia ya está establecida con respecto a la paga del asesor financiero. Por otro lado, las empresas pueden cubrir dichos gastos y / o prometer un paquete de pago mínimo para los nuevos empleados en sus primeros años de empleo en el campo, para ayudarlos a establecerse.
Encontrar estadísticas confiables sobre el salario promedio se complica por cuestiones de clasificación. En particular, la Oficina federal de estadísticas laborales no informa datos sobre representantes financieros. Sus categorías laborales más estrechamente relacionadas son los asesores financieros y los agentes de ventas de seguros (siga los enlaces de ambos arriba), así como también "Agentes de ventas de valores, productos básicos y servicios financieros". Para este último, el salario medio a partir de mayo de 2014 fue de $ 72,070 y el 90% ganó entre $ 32,170 y $ 187,200. La última cifra aumentó de $ 166,400 en 2010.
De acuerdo con los sitios web Indeed.com y Glassdoor.com, el salario promedio de un "Representante de servicios financieros" es de alrededor de $ 50,000.
Las cifras de Glassdoor se derivan de conjuntos bastante limitados de datos autoinformados por los usuarios de ese sitio web y, por lo tanto, no pueden considerarse integrales ni autoritativas.
Del mismo modo, las cifras de Indeed se basan solo en las ofertas de trabajo actuales en su sistema, y por lo tanto también están lejos de ser exhaustivas. Las cotizaciones salariales promedio en ambos sitios también pueden ser volátiles, con altibajos dependiendo de las listas actuales y los informes de los usuarios.
No es de extrañar que en las secciones de reclutamiento de sus sitios web, las principales compañías de seguros promocionen el pago de sus principales representantes financieros (por ejemplo, el 10% superior, los primeros 1000 o los 100 mejores) sin decir nada sobre la remuneración promedio general o los ingresos promedio de aquellos en sus primeros años de servicio.
Oraciones alternativas: Representante financiero personal (la variación utilizada por Allstate, por ejemplo)