De qué se tratan las carreras de asesor financiero
Aunque el término asesor financiero ha sido de uso general desde principios de la década de 1990, no deja de tener controversia.
Muchos críticos aún mantienen que esto implica el cumplimiento del estricto estándar fiduciario que requiere actuar en el mejor interés de los clientes, en lugar del estándar de idoneidad menos estricto que tradicionalmente vincula a los corredores. Merrill Lynch , por ejemplo, fue una de las últimas firmas importantes en adoptar el término, debido a esta preocupación por parte de su departamento legal y de cumplimiento , que era muy conservador en ese momento.
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Más detalles en el trabajo
Para aquellos que buscan información más allá de un nivel introductorio, este sitio guía incluye una serie de otros artículos que exploran las carreras de asesores financieros y temas relacionados con más detalle. Estos artículos están organizados en estas categorías:
- Desarrollo profesional para asesores financieros
- Desarrollo de práctica para asesores financieros
- Problemas de servicio al cliente para asesores financieros
- Productos de inversión
- Estrategias de inversión
- Behavioral Finance
- Ideas para clientes de pequeñas empresas
Tradicionalmente, el trabajo de un asesor financiero ha consistido en comprar y vender valores (como acciones y bonos) en nombre de los clientes. Se supone que el cambio en los títulos descritos anteriormente refleja el hecho de que, en lugar de centrarse principalmente en facilitar las transacciones, los asesores financieros deberían ser más como asesores de inversiones y planificadores financieros que tienen una visión holística de las necesidades y objetivos financieros de sus clientes.
También se usan otras variaciones en el título, como el asesor de gestión patrimonial , a veces para designar a un asesor financiero que tenga capacitación, certificaciones y / o experiencia adicionales.
Especialización
Algunos asesores financieros se enfocan en atender clientes individuales o minoristas y otros se concentran en clientes comerciales o institucionales . Algunas firmas de valores prefieren que los asesores financieros se especialicen de esta manera, otros dejan que los asesores individuales elijan la combinación de clientes que prefieran. Los clientes comerciales que requieren asesoramiento y servicios especializados (como en gestión de capital de trabajo o préstamos comerciales) pueden preferir asesores financieros con conocimiento detallado en estas áreas.
Deberes y responsabilidades
Los asesores financieros aconsejan a los clientes sobre las oportunidades de inversión, en consonancia con las necesidades, los objetivos y la tolerancia al riesgo de estos últimos. El trabajo requiere mantenerse al tanto de los mercados financieros, monitorear constantemente las inversiones específicas en las carteras de los clientes y estar al tanto de las nuevas estrategias de inversión y los vehículos de inversión. Los asesores financieros deben tener confianza en la toma de decisiones bajo incertidumbre y bajo una presión extrema del tiempo, tener excelentes personas y habilidades de comunicación, y saber cómo lidiar con el fracaso y con clientes insatisfechos.
El éxito depende en gran medida de la capacidad de ventas, tanto en la adquisición de nuevos clientes como en el lanzamiento de ideas de inversión para los clientes existentes. Servir a los clientes, el cumplimiento y la gestión de la práctica son cuestiones estrechamente entrelazadas para los asesores financieros.
Los asesores financieros pueden mejorar en gran medida su productividad y su capacidad para servir un gran libro de negocios si cuentan con el apoyo de uno o más asistentes de ventas . Sin embargo, en muchas empresas de servicios financieros, los asesores financieros deben financiar el pago de sus asistentes de ventas, en todo o en parte, de su propia compensación (ver a continuación).
Horario típico
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) informa que el 24% trabaja más de 50 horas por semana. Sin embargo, el compromiso de tiempo real puede ser mucho más pesado (60-80 horas por semana o más), tanto para aquellos que comienzan en el campo como para asesores financieros establecidos que se comprometen a brindar un servicio excelente y hacer crecer su negocio.
Lo que es igual
Los asesores financieros tienen un alto grado de autonomía profesional, más parecido a ser un emprendedor independiente que un empleado corporativo. Existe una estrecha relación entre rendimiento y recompensa, con un potencial de ganancias prácticamente ilimitado. Haga bien su trabajo y tenga un impacto positivo y discernible en la vida de sus clientes.
Que es no gustar
Las presiones sobre un asesor financiero para que procese una avalancha constante de información, para tomar decisiones rápidas bajo la incertidumbre de que, si son incorrectas, pueden ser costosas para los clientes, vender constantemente y justificarse a diario pueden ser abrumadoras para algunas personas.
Compensación
La compensación anual promedio fue de $ 67,520 a partir de mayo de 2012, con un 90% de ingresos entre $ 32,280 y $ 187,200. La compensación del asesor financiero generalmente está basada en comisiones. Es decir, un asesor financiero obtiene una parte de los ingresos generados por sus clientes para la empresa. Otras métricas, como el valor total de los activos financieros del cliente depositados en la firma del asesor financiero, también pueden tener en cuenta la compensación. Los mejores asesores financieros pueden ganar más de $ 1,000,000.
Cómo convertirse en un asesor financiero : Siga este enlace para obtener una discusión detallada de la educación, la capacitación y las certificaciones profesionales necesarias para emprender una carrera como asesor financiero.
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