El nombre ha cambiado, pero las responsabilidades son muy similares
El puesto también se conoce como ejecutivo de cuenta, representante registrado y asesor financiero.
Detalles, responsabilidades y especialización
En los días en que los consultores financieros solían encontrarse en las empresas de servicios financieros, sus deberes laborales eran similares a los de hoy. Todo lo que realmente ha cambiado es el título.
Los consultores financieros aconsejan a los clientes sobre las oportunidades de inversión y esto requiere estar al día con las fluctuaciones del mercado. Deben ser excelentes vendedores, vendiéndose ellos mismos, sus empresas y sus ideas de inversión.
Algunos consultores financieros solo atienden a personas, mientras que otros solo atienden a empresas como cadenas minoristas o instituciones.
Paquetes de compensación
La compensación es típicamente por comisión, pero algunos consultores financieros también ganan salarios y son compensados adicionalmente a través de programas de bonificación y participación en los beneficios.
En general, el salario puede variar desde tan solo $ 36,000 al año para aquellos que recién están comenzando y aún no han establecido una base de clientes significativa de hasta $ 170,000 al año para consultores más experimentados.
Como en la mayoría de las profesiones, la compensación tiende a aumentar con el tamaño y la estabilidad de la empresa, con una compensación promedio que cae en torno a los $ 57,000 en todas las empresas.
El trabajo requiere dedicación y un compromiso de tiempo significativo. La mayoría de los consultores financieros trabajan más de 50 horas a la semana y trabajar 80 horas a la semana no es infrecuente.
Una pequeña historia
La mayoría de las principales firmas de corretaje de valores habían lanzado lo que hoy se llamaría un cambio de nombre de esta posición en los años ochenta. Buscaron actualizar su imagen y el título de "asesor financiero" fue una opción popular en muchas empresas.
El objetivo era reemplazar la antigua imagen del vendedor impulsado por transacciones con una nueva de un profesional financiero altamente capacitado que ofrecía valiosos consejos de inversión y asesoramiento a los clientes.
El "asesor financiero" comenzó a ganar popularidad a comienzos de la década de 1990 como otro ejercicio de cambio de marca. Muchas empresas creían que este título transmitía la imagen que querían proyectar incluso más que "asesor financiero". Parecía una evolución obvia, dado que el rol de asesor era una parte clave de la imagen del "consultor".
Merrill Lynch entra a bordo
Curiosamente, Merrill Lynch , líder de la industria de corretaje de valores minoristas , fue la última de las principales firmas en hacer este cambio. Su departamento de cumplimiento fue muy poderoso y muy cauteloso en aquellos días.
Merrill Lynch temía que usar el título de "asesor financiero" podría tener graves ramificaciones legales y regulatorias al implicar que los titulares de ese título estarían sujetos a estándares fiduciarios más estrictos.
El estándar de idoneidad más flexible guiaba tradicionalmente las acciones de los corredores, ejecutivos de cuentas y representantes registrados.
De hecho, varias publicaciones comerciales y financieras, como The Wall Street Journal, Barron's y Forbes, regularmente editorializaron que el título del asesor financiero conllevaba tal implicación. Los medios pidieron que se imponga un estándar fiduciario a sus titulares.
Al final resultó que, los temores de Merrill resultaron ser infundados y finalmente renombró a sus consultores financieros como asesores financieros.
Como fuente de confusión adicional, la designación de Consultor Financiero Colegiado (ChFC) es una credencial para los planificadores financieros .