Las preguntas comunes que los empleados hacen sobre los beneficios
Los beneficios de los empleados pueden ser un tema complicado para cualquier persona que trabaje, incluso si se ha inscrito en ellos varias veces a lo largo de los años. La razón de esto es porque los mercados de seguros de salud y beneficios para empleados cambian continuamente. Cada año, aparecen nuevos requisitos, las fechas de inscripción abierta se acortan y la elección de los planes grupales se vuelve más difícil de descifrar. Es por estas razones que hemos compilado una lista de las preguntas más frecuentes que las personas que trabajan tienen sobre sus beneficios para empleados.
¿Cuáles son los tipos generales de beneficios para empleados del grupo para los que puedo ser elegible?
Los tipos de beneficios para empleados que están disponibles para las personas que trabajan son virtualmente ilimitados, pero la mayoría de los empleadores están obligados a proporcionar la cobertura mínima bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible. Esto generalmente incluye seguro de salud, cobertura de recetas y beneficios dentales para menores. Todos los demás beneficios grupales son ofrecidos por empleadores que desean alentar el bienestar de sus trabajadores, por lo que vale la pena investigarlos. Estos pueden ser beneficios estándar tales como cuidado de la visión, cuentas de ahorros de salud, arreglos de ahorro flexibles, seguro de vida, seguro por incapacidad a corto y largo plazo, planes de ahorro para la jubilación, participación en los beneficios, y más.
También hay una gran cantidad de planes de beneficios voluntarios que los empleados pueden pagar, pero con tarifas grupales muy reducidas, que incluyen seguro de propietarios de vehículos y viviendas, cuidado del cáncer, planes de indemnización hospitalaria, seguro de vida complementario, opciones de compra de acciones y otros.
Por último, muchos de los beneficios que disfrutan los empleados son pagados en su totalidad por los empleadores, y pueden incluir tiempo libre pagado (vacaciones, enfermedad y personal), programas corporativos de bienestar y rastreadores de fitness portátiles, beneficios en el sitio como guardería y comidas gratis, patrocinado por la compañía eventos, programas de capacitación y desarrollo, reembolso de matrícula y más.
Conozca los beneficios mínimos requeridos para los empleados aquí
¿Por qué tengo que inscribirme en beneficios para empleados cuando estoy saludable?
Puede parecer de sentido común que si uno está sano, ¿por qué comprar un seguro de salud? Pero, esto es similar en pensar, si soy un conductor seguro, ¿por qué comprar un seguro de auto? En primer lugar, según la ley ACA, los consumidores deben comprar un seguro de salud o participar en un programa de distribución de costos de salud, o enfrentarán multas impositivas. En segundo lugar, tener un seguro de salud les permite a los consumidores acceder a los servicios preventivos de salud que atrapan los problemas antes de que se conviertan en amenazas graves para la salud.
Por lo menos, los consumidores necesitan beneficios de seguro de salud para cubrirlos en el caso de una enfermedad catastrófica o un accidente que puede fácilmente arruinar a cualquier persona con una cirugía u hospitalización grave. La tranquilidad y la protección del ingreso son razones suficientes para inscribirse en los beneficios.
¿Cómo puedo saber qué tipo de beneficios para empleados necesito?
Esta es una pregunta individual, basada en sus necesidades y estilo de vida únicos. Cada persona es responsable de su propio bienestar, con la excepción de los niños menores que necesitan que sus padres los proporcionen. Para responder mejor a esta pregunta, determine los servicios de salud con los que probablemente participará el próximo año.
Puede recordar el pasado, su historial de salud, sus inquietudes relacionadas con la edad para las evaluaciones que pueda necesitar y cualquier atención médica actual que reciba. También analizará otros factores, como lo que permite su presupuesto en términos de primas mensuales y costos de bolsillo.
¿Tiene algún objetivo especial de salud para alcanzar este año? Es posible que desee elegir un plan que incluya acceso a descuentos para soporte de pérdida de peso, beneficios de acondicionamiento físico o programas para dejar de fumar. Luego están los requisitos legales. Necesitará un plan de atención médica que cumpla con los requisitos mínimos de ACA.
Lea más sobre cómo elegir los beneficios adecuados para sus necesidades aquí
¿Qué sucede si solo necesito cobertura de atención médica para mis dependientes?
En general, se recomienda que si su empresa ofrece beneficios de salud grupales, puede maximizar sus ahorros inscribiéndose en un plan de cobertura familiar.
Sin embargo, según el tamaño de su familia, sus ingresos y las edades de sus hijos, es posible que pueda obtener beneficios de seguro médico de bajo costo solo para ellos. Algunos estados tienen generosas asignaciones de ingresos para los padres que trabajan que necesitan asistencia de salud pública para los niños.
¿Cuándo puedo inscribirme en los beneficios de mi empleado en el trabajo?
En primer lugar, debe consultar con su representante de recursos humanos para conocer los beneficios para empleados disponibles para los empleados y si es elegible para inscribirse en un plan. Cada organización puede tener reglas sobre los períodos de espera hasta que los nuevos empleados sean elegibles o hasta que comience el próximo período de inscripción abierta. Esto puede o no haber sido explicado cuando usted fue contratado por primera vez, o la información puede estar incluida en el manual del empleado de su compañía.
En cualquier caso, su empleador probablemente comenzará a notificar a los empleados cuando el período de inscripción anual de beneficios comience y termine, así que preste atención a estas alertas. Estos pueden venir en algún momento alrededor del final del año fiscal para su empresa (a fines del verano) o casi al final del año en preparación para el próximo año del plan (noviembre a diciembre).
Si recibo nuevos beneficios, ¿tengo que cambiar de proveedor de atención médica?
Esta es una preocupación común entre las personas que trabajan, porque generalmente están asociadas con un médico favorito o un grupo de hospital. La buena noticia es que la mayoría de las compañías de seguros trabajan con grandes redes de proveedores de servicios de salud en todos los estados y regiones. Por lo tanto, el plan de atención médica que le permitió visitar un determinado médico u hospital puede finalizar, pero su nueva cobertura le permitirá continuar con la misma atención.
Una buena manera de averiguarlo antes de inscribirse en un plan específico es visitar el sitio web del administrador y consultar rápidamente a sus proveedores de atención médica. También puede llamar a su proveedor directamente y preguntar si aceptan los planes de seguro que le ofrecen en el trabajo. En la mayoría de los casos, aceptarán su nuevo seguro sin ningún problema.
¿Puedo hacer cambios en las selecciones de beneficios de mi empleado? En caso afirmativo, ¿cómo?
Sí, es posible hacer cambios a sus beneficios. Hay tres formas en que un miembro del seguro de salud puede hacer cambios. El primero es durante un cambio de trabajo y se le ofrece una nueva cobertura. En general, tendrá un cierto número de días después de su período de elegibilidad para realizar cambios en sus beneficios e inscribirse en un nuevo plan. Esto puede variar según el empleador, pero puede estar dentro de los primeros 30 a 90 días en el trabajo.
La segunda vez que puede hacer cambios en un plan de beneficios es durante el período de inscripción abierta en su lugar de empleo. El período de inscripción abierta generalmente es anunciado por la empresa una o dos veces al año, durante el cual todos los empleados elegibles pueden inscribirse o volver a inscribirse en sus beneficios grupales para el próximo año del plan. Los empleados también pueden realizar cambios en sus beneficios, como agregar o eliminar un dependiente, actualizarse a un plan con un deducible más bajo, agregar beneficios suplementarios o cambiar de plan todos juntos.
La tercera vez que puede hacer cambios en su plan de beneficios es cuando usted o su cónyuge experimentan un evento de vida calificado. Un evento de vida que califica puede incluir una pérdida de beneficios debido a un cambio de trabajo o despido, el nacimiento de la muerte de un dependiente, la adopción de un niño, un divorcio o matrimonio, convertirse en ciudadano estadounidense y mudarse a un nuevo estado que no Ofrezca su plan actual. Hay otras circunstancias atenuantes que permiten un cambio en los beneficios, así que asegúrese de consultar con su departamento de recursos humanos para obtener más información.
Puede leer más sobre eventos de vida calificados aquí
Si mi empleador no ofrece los beneficios que necesito, ¿dónde puedo obtener ayuda?
Aunque los empleadores con 50 o más empleados deben proporcionar acceso a beneficios de salud asequibles según los requisitos de la ACA, esto no significa que los planes ofrecidos serán suficientes. Si te encuentras en esta situación, hay algunas acciones que puedes tomar.
Primero, programe una reunión con el administrador de beneficios en su lugar de trabajo y hable sobre sus necesidades. Existe una buena posibilidad de que la empresa pueda ponerlo en contacto con un proveedor de beneficios voluntarios que puede tener algunas de las opciones que necesita para llenar los vacíos. O puede ser elegible para comprar un plan de su elección y aprovechar una opción de contribución definida, que es donde su empleador le proporciona un monto máximo en dólares para pagar las primas de beneficios cada año.
En segundo lugar, puede verificar con el intercambio del mercado estatal (si su estado participa) y comprar planes de seguro médico aquí. Presente esta información a su empleador para obtener un reembolso. Dependiendo de sus ingresos y el tamaño de su familia, también puede obtener subsidios del gobierno para ayudar a pagar las primas de su seguro de salud. O puede ser elegible para recibir beneficios de salud pública, como Medicaid.
Por último, puede participar en un programa de costo compartido de la salud o un programa de bienestar con descuento donde puede pagar una tarifa fija por mes y obtener servicios a las tarifas más bajas. También hay beneficios voluntarios a bajo costo disponibles en tarifas grupales, para cosas como cuidado dental y de la vista, recetas y más. Esto puede disminuir el impacto en su presupuesto.
Si trabajo menos de tiempo completo, ¿todavía puedo obtener beneficios a través de un empleador?
Un número creciente de empleadores ha reconocido que los empleados a tiempo parcial también necesitan acceso a la atención médica. Dependiendo de la política de su compañía sobre esto, puede ser elegible para beneficios de salud grupales si trabaja menos que las 40 horas estándar por semana. Consulte con su departamento de recursos humanos para obtener más información. Tenga en cuenta que las empresas a menudo ofrecen muchos beneficios a todos los empleados que los empleados a tiempo parcial pueden aprovechar, como tiempo libre remunerado, tiempo por enfermedad, programación flexible, servicios en el lugar, bonos, programas de bienestar, comidas y bebidas gratuitas y beneficios de desarrollo profesional.
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¿Cómo puedo elegir entre los beneficios que ofrece mi empleador frente a los beneficios del mercado?
Cuando busque cobertura de seguro de salud, es importante sopesar cuidadosamente los pros y los contras de los planes ofrecidos por su empleador y los disponibles a través de otros canales, como el mercado estatal. La mayoría de los expertos recomiendan ver qué planes ofrecen y las tarifas a través del mercado de seguros de salud antes de los períodos de inscripción abierta, lo que puede brindar a los consumidores más información. En la mayoría de los casos, los planes de beneficios grupales serán de tres niveles, lo que significa que podrá elegir los máximos deducibles y de bolsillo que le permita su presupuesto, junto con los deducibles del plan y los límites de cobertura para usted y sus dependientes.
Aquí hay algunas buenas pautas. Elija el plan que ofrezca la mayor cantidad de cobertura, con el deducible anual más bajo y la prima mensual más baja que deba pagar. Tenga en cuenta que si compra su seguro de salud a través del mercado, lo hace con ganancias que han sido gravadas. Si compra su plan de seguro médico grupal a través de su empleador, las deducciones se toman antes de impuestos, lo que significa que su participación es en realidad un poco menor.