Los expertos predicen que los programas médicos para jubilados cambian drásticamente
En los últimos años, la Ley de Asistencia Asequible ha tenido el mayor impacto en el mercado de beneficios médicos y de salud que nunca antes se había visto. Sin embargo, la ACA ya ha comenzado a cambiar la forma en que se administrarán los beneficios de los empleados para millones de futuros jubilados por una serie de factores. La administración del costo de la salud, la coordinación de los beneficios con Medicare y el hecho de que las personas se mantienen trabajando y viven más tiempo son solo una parte de este cambio.
El estado de los beneficios del empleado para jubilados
Según una encuesta de Towers Watson, los jubilados comenzarán a ver cambios importantes en sus programas médicos que transformarán su salud y bienestar en el futuro previsible. Los cambios se producen porque a los empleadores les preocupa el costo creciente de los beneficios de salud para jubilados en un esfuerzo por alinearse mejor con sus planes de fuerza de trabajo. Echemos un vistazo a lo que revela la encuesta sobre el estado de los mercados de seguros de salud para jubilados.
La Encuesta 2015 sobre estrategias de atención médica para jubilados , realizada por Towers Watson, contó con 144 empleados de recursos humanos de grandes y medianas empresas que actualmente ofrecen algún tipo de beneficios médicos para jubilados. Representan a empresas que desean cumplir su compromiso con los jubilados, razón por la cual fueron elegidas para los fines de la encuesta y por qué continúan ofreciendo beneficios de salud una vez que los empleados abandonaron los rangos de nómina.
Opciones actuales de salud para jubilados disponibles
Según la encuesta de Towers Watson, el 78 por ciento de los empleadores están usando o pensando en utilizar un intercambio privado de Medicare para ayudar a sus jubilados cuando se trata de seleccionar su cobertura individual. El 90 por ciento culpó a los costos de mayores responsabilidades administrativas en curso sobre los cambios en la forma en que se manejan los planes médicos para jubilados, incluido el 84 por ciento que trata con las obligaciones de ERISA.
Los beneficios de Outsourcing para empleados pueden compensar estos costos y requisitos.
Algo más del 40 por ciento de los empleadores están pensando en financiar beneficios médicos para los jubilados que usan una asociación voluntaria de beneficiarios 401 (h). Alrededor del 21 por ciento de los empleadores han comenzado a convertir los subsidios que ofrecen en cuentas de ahorro médico para jubilados.
Nuevas opciones de beneficios para jubilados
Una de las nuevas opciones para jubilados etiquetados como 'pre-Medicare' incluye los intercambios de seguro de salud público y privado. Los jubilados esencialmente pueden comprar los beneficios de salud que necesitan y que cumplen con sus presupuestos durante este lapso de tiempo. Otra opción nueva para los jubilados es la de las anualidades grupales de compra de los empleadores para sus jubilados a un precio limitado. Cuando los empleadores hacen esto, la responsabilidad financiera y responsabilidad se transfiere a una aseguradora de alta calificación. Esto garantiza que la financiación de los beneficios de salud se producirá durante la vida del jubilado.
¿Qué está causando el cambio en los beneficios para los jubilados?
Es posible que se pregunte qué está causando el cambio en los programas médicos para jubilados. Uno de los principales factores que impulsa el cambio es el aumento de los costos de la atención médica para los jubilados. La Fundación AARP y Fidelity Investments indican que, "una pareja de 65 años que se jubilará este año necesitará $ 240,000 para cubrir futuros costos médicos.
Eso no incluye el alto costo de la atención a largo plazo. "Desafortunadamente, el Employee Benefit Research Insitute comparte que," el 60 por ciento de los empleados han ahorrado menos de $ 25,000 por sus jubilaciones ", lo que significa que las personas no están preparadas para los costos de sus necesidades médicas más adelante en la vida. Las personas necesitan ahora ser más inteligentes sobre las inversiones para la jubilación.
Otro factor que impulsa el cambio es el impuesto especial sobre planes de salud de alto costo de la Ley de Protección al Paciente y Cuidado de Salud Asequible, que entrará en vigencia en 2018. Según los detalles de esta ley publicados por la Universidad de Cornell, un empleado tendrá cobertura médica por cuenta propia se puede esperar que este impuesto sea de $ 10,200 multiplicado por el ajuste del costo de la salud, y un empleado con cobertura que no sea de auto-cobertura puede esperar que este ajuste de impuestos sea de $ 27,500.
Los cambios también están siendo impulsados por los empleadores que alegan que sus beneficios actuales para jubilados no ayudan a atraer y retener a los empleados. Todos estos problemas están impulsando el cambio en la forma en que los empleadores manejan los programas médicos para sus jubilados.
Empleadores forzados a hacer cambios
Después de ver las respuestas de la encuesta de Towers Watson, muchos empleadores parecen estar operando bajo la creencia de que están obligados a realizar los cambios para mantener felices a los jubilados y tener éxito al mismo tiempo. Los empleadores siempre han trabajado para reducir el costo y el riesgo de los beneficios médicos para jubilados limitando sus subsidios, cambiando los planes de diseño y limitando o cancelando los beneficios para los nuevos empleados. Los empleadores también han intentado cambiar los requisitos de elegibilidad en el camino.
A medida que los costos aumenten en los próximos años, los empleadores deberán hacer ajustes a la forma en que se ofrecen los programas médicos a los jubilados.
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